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Tag - renégociation crédit immobilier

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mardi 3 avril 2012

Nos conseils pour renégocier vos vieux crédits immobiliers

Par Sébastien le mardi 3 avril 2012, 09:00 - Crédit Immobilier

Aujourd'hui un emprunteur pour obtenir un prêt de 100.000 Euros sur quinze ans à 3,6% (taux fixe) voire en dessous avec un dossier exceptionnel.

Sur la base d'un taux de 3,6% + 0,36% d'assurance, les mensualités s'élèvent à 749 Euros soit un coût du prêt de 34964,61 Euros ce qui revient bien moins cher que les crédits engagés en 2000 à 5,7% (858 Euros par mois).

Autant dire que renégocier vos vieux prêts peut s'avérer très rentable. Une renégociation de crédit, à la différence d'un rachat de prêt, ne vous oblige pas à changer de banque, ni à acquitter une indemnité de remboursement anticipé (si vous avez négocié son exonération lors de la souscription du prêt immobilier).

Quel que soit le montant restant à rembourser, l'opération sera intéressante. Mais votre banque risque d'exiger des contreparties comme le rapatriement d'une partie de votre épargne placée ailleurs ou la souscription de tel ou tel produit financier. A vous de soigner votre dossier. Faites vous épauler au besoin par un courtier spécialisé : 30% de la production de crédit sont aujourd'hui le fruit d'une renégociation de crédit.

Le coût d'un prêt de 100000 Euros sur 15 ans :

Année

1990

2000

2012 (Avril)

Taux

9,00%

5,70%

3,60%

Mensualités

1 044,00 €

858,00 €

749,00 €

Coût du crédit

87 970,00 €

54 392,00 €

34 964,00 €

Evolution du coût du crédit / 1990

-38,00%

-60,00%

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mardi 7 septembre 2010

Renégociation crédit immobilier

Par Sébastien le mardi 7 septembre 2010, 17:27 - Crédit Immobilier

Renégociation crédit immobilier : il s'agit d'une opération souvent très rentable comme l'illustre l'exemple réel suivant.

Un couple, M. et Mme L. ont emprunté 200.000 Euros au Crédit Mutuel en octobre 2008 à 5,40%. Ils ont essayé de renégocier leur taux récemment. Comme souvent, leur banque a refusé.

Ils se sont ensuite tournés vers le courtier Empruntis qui leur a trouvé un prêt à 3,45% chez LCL sur 20 ans.

Bilan des opérations : plus de 3 ans de durée de crédit gagnés pour des mensualités presque similaires (1389 Euros contre 1365 Euros).

Un rachat de crédit immobilier n'est intéressant qu'à 2 conditions :

  • il doit intervenir dans les 5 premières années du prêt car c'est au début du crédit que l'emprunteur paye le plus d'intérêts (au bout de 5 ans, il a réglé en moyenne 40% des intérêts et 17% du capital).
  • le différentiel de taux entre l'ancien et le nouveau prêt doit être d'au moins 1 point pour que l'opération soit rentable du fait des frais générés par le rachat de crédit immobilier (indemnités de remboursement anticipé, levée d'hypothèque, frais de dossier pour le nouveau crédit...).

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