La caution mutuelle : il s'agit d'une garantie financière de plus en plus souvent demandée par les banques dans le cadre d'un crédit immobilier.
Elle couvre l'achat d'un logement, d'un terrain
et la réalisation de travaux. Son fonctionnement est basé sur la mutualisation
des risques : chaque souscripteur contribue à un fond commun qui servira à
pallier les problèmes de remboursement des adhérents en difficulté.
En contrepartie d'une sommes comprise entre 1,5 et 3% du montant emprunté, des organismes financiers spécialisés se portent caution vis-à-vis de la banque au cas où l'emprunteur ne paierait plus son crédit.
Pour bénéficier de la caution, il faut attendre le feu vert de la banque pour le prêt puis transmettre le dossier à l'organisme de cautionnement pour qu'il analyse à son tour le dossier.
L'avantage de la caution sur l'hypothèque et le privilège de prêteur de deniers (PPD) tient à son faible coût : elle coûte environ 30 à 50% moins cher.
Ce type de garantie va être réservé à des emprunteurs disposant d'un apport personnel important ou bien à certaines catégories d'actifs. En effet, plusieurs mutuelles de fonctionnaires et d'agents garantissent gratuitement (pas de versement au fonds mutuel de garantie) des crédits immobiliers à des tarifs très compétitifs.
A noter que ces organismes cautionnent aussi bien les prêts destinés à l'achat d'une résidence principale que d'une résidence secondaire ce qui permet d'économiser plusieurs milliers d'Euros sur le coût de la garantie.