A ne pas confondre avec l'interdiction bancaire, le FICP (ou Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est géré par la Banque de France et a été mis en place dans le cadre de la loi Neiertz.

Il centralise les incidents de paiement liés aux crédits des particuliers. Il conserve aussi les mesures adoptées par les commissions d'examen des situations de surendettement et les mesures de redressement judiciaire civil. L'idée est d'éviter que des établissements de crédits prêtent à des débiteurs en difficulté et creusent donc encore le trou dans lesquels ceux-ci se trouvent.

Comment devient-on « fiché » ?

  • vous avez plus de 2 mensualités de retard dans le cadre d'un crédit / plus de 60 jours de retard pour rembourser le crédit

  • vous devez plus de 500 Euros 60 jours après une mise en demeure

  • un établissement de crédit lance une procédure judiciaire contre vous et exige le remboursement de l'intégralité du prêt

  • vous avez déposé un dossier de surendettement

Quelles en sont les implications ?

  • Un fichage FICP va théoriquement vous empêcher de souscrire à de nouveaux crédits et notamment de procéder au rachat de vos crédits (sauf rachat de crédit hypothécaire pour les débiteurs propriétaires de leur logement).

  • La durée de ce fichage varie selon le type de situations : moratoire (2 ans), procédure de rétablissement personnel (8 ans), plan conventionnel de remboursement et effacement de dette (10 ans)

Comment sortir de ce fichage FICP ?

Il s'agit de rembourser vos dettes et d'attendre environ 2 mois que le « défichage » soit effectif.